Die Bezahlung von Schuldnerberatern für die Vermittlung von Kunden an Schuldenlösungsunternehmen wird nicht mehr erlaubt sein.
Nachdem die Financial Conduct Authority (FCA) aufgedeckt hatte, dass einige Unternehmen den Gebühren Vorrang vor den Interessen ihrer Kunden einräumten, verbot sie diese Gebühren.
In den Jahren 2019-2020 betrug die typische Gebühr, die Berater für die Vermittlung eines individuellen freiwilligen Vergleichs (IVA) erhielten, £940.
Die FCA entdeckte, dass einem obdachlosen Kunden ein IVA empfohlen wurde, der £6.000 gekostet hätte, aber für nur £90 schuldenfrei hätte sein können.
Die Organisation Citizens Advice bezeichnete das Verbot von Vermittlungsgebühren als "einen großen Schritt zur Bekämpfung der Art und Weise, wie einige Firmen Menschen, die mit Schulden zu kämpfen haben, ausnutzen und von ihnen profitieren".
Nach Angaben der FCA gilt das Verbot für "debt packagers", die zugelassene Anbieter von Schuldenberatung sind, aber in der Regel selbst keine Schuldenlösungen anbieten. Sie haben keinen Anspruch mehr auf Empfehlungszahlungen von Schuldenerlassorganisationen.
Einige Menschen müssen darüber nachdenken, sich selbst für insolvent zu erklären, weil sie wenig bis gar keine Chance haben, ihre Schulden zu begleichen.
Eine Vereinbarung mit den Gläubigern über die Begleichung der Schulden wird als Individual Voluntary Arrangement (IVA) bezeichnet.
Der Schuldner erklärt sich bereit, pünktlich und in erschwinglicher Höhe an einen Insolvenzverwalter zu zahlen, der die Mittel dann an die Gläubiger verteilt. Bei Abschluss eines IVA werden alle verbleibenden unbesicherten Schulden erlassen.
Bei Schulden von weniger als 30.000 £ und wenn die Person kein Haus besitzt, kann eine Schuldenerlassverfügung (DRO) verwendet werden, um die Zins- und Tilgungszahlungen für 12 Monate einzufrieren. Während dieser Zeit ist es den Gläubigern untersagt, ohne Genehmigung des Gerichts Geld zu beschaffen. Nach Ablauf der 12 Monate werden die Schulden abgeschrieben.
Ein typischer IVA kann im Laufe des Lebens eines Kunden bis zu 3.600 Pfund kosten, wohingegen DROs nur 100 Pfund kosten können.
Die Aufsichtsbehörde behauptete, dass dieses Geschäftsmodell "Anreize für schlechte Beratung" schafft und dass die Unternehmen eher Optionen empfehlen, die ihre eigenen Gewinne steigern, als solche, die für ihre Kunden am besten sind.
Die FCA behauptete, sie habe Beweise dafür gefunden, dass die Anbieter von Schuldenpaketen angeblich Kundeninformationen so manipulierten, dass sie für IVAs in Frage kämen, und dass sie überzeugende Formulierungen verwendeten, um Produkte zu vermarkten, ohne die damit verbundenen Risiken darzulegen.
Die FCA entdeckte Beweise für finanziell angeschlagene Kunden, die Empfehlungen für Lösungen erhielten, die in einigen der schlimmsten Fälle, die ermittelt wurden, die Situation nur verschlimmerten.
Ein Schuldenpacker schlug einem Kunden einen IVA vor, obwohl eine andere Option vorzuziehen gewesen wäre. Nach Angaben der FCA erhöhte dies die Kosten um 4.710 £ im Vergleich zu einem DRO und verlängerte die Zeit bis zur Schuldenfreiheit um fünf Jahre.
Citizens Advice's interim executive director of advocacy and policy, Matthew Upton, erklärte: "Ungenaue oder irreführende Ratschläge von Anbietern, die für Individual Voluntary Agreements werben, können Menschen noch tiefer in die Not treiben und weiter von einer langfristigen Lösung ihrer Probleme entfernen. ".
Die Regierung solle alle Beratungen im Vorfeld von IVA regulieren, forderte er, "damit die Menschen sicher sein können, dass es sich um die richtige Lösung für sie handelt".
Sheldon Mills, Exekutivdirektor für Verbraucher und Wettbewerb bei der FCA, erklärte: "Schlechte Beratung kann sich verheerend auf diejenigen auswirken, die sich bereits in Schwierigkeiten befinden, und eine qualitativ hochwertige Schuldenberatung ist unerlässlich, um Menschen aus finanziellen Schwierigkeiten zu helfen." "
Bestehende Anbieter von Schuldenpaketen müssen bis Oktober dieses Jahres ein neues Geschäftsmodell entwickeln oder sie riskieren regulatorische Maßnahmen, warnte die Aufsichtsbehörde.
Für neue Anbieter auf dem Markt für Schuldenpakete gilt das Verbot ab sofort.
