Amigo, un prestamista de alto coste con problemas financieros, fue eximido de pagar una multa de 73 millones de libras.
Como resultado, muchos prestatarios tenían pocas posibilidades de poder devolver sus préstamos, según la Autoridad de Conducta Financiera, que alegó que la empresa no realizó comprobaciones adecuadas de la asequibilidad de los prestatarios.
Amigo estuvo a punto de quebrar debido a la enorme factura de indemnización provocada por la venta indebida.
Una multa habría puesto a Amigo en "serias dificultades financieras", según la FCA.
En su lugar, criticó públicamente a la empresa.
Amigo declaró que había aprendido plenamente "las lecciones que había que aprender".
La FCA alegó que aunque "los graves fallos en este caso justifican una sanción económica sustancial", una multa habría perjudicado la capacidad de Amigo para pagar millones de libras en concepto de indemnización a los clientes en virtud de un plan de acuerdo aprobado por el Tribunal Superior.
Sara Williams, experta en deudas y bloguera en Debt Camel, dijo que el tamaño de la multa "demuestra la enorme escala de la venta indebida de Amigo".
Según ella, la empresa emitió préstamos grandes y caros a prestatarios con mal crédito con pocas comprobaciones. Esto plantea la pregunta: "¿Cómo gestionó esto la FCA? ¿Por qué la supervisión de la FCA falló tan estrepitosamente a los clientes de Amigo?"
Los prestamistas avalistas más pequeños han experimentado problemas similares, por lo que "la FCA debería reconsiderar si estos préstamos son demasiado peligrosos y deberían prohibirse", afirmó.9 por ciento y les exigía utilizar a amigos y familiares como avalistas.
Pero finalmente llegaron miles de quejas de prestatarios que afirmaban que la empresa les había malvendido préstamos.
Entre noviembre de 2018 y marzo de 2020, según la FCA, Amigo no contaba con procedimientos adecuados para evaluar la asequibilidad de los prestatarios y de quienes servían como sus avalistas.
Esto aumentó el riesgo de daño al consumidor tanto para los garantes como para los prestatarios, según la FCA.
Según Mark Steward, director ejecutivo de aplicación y supervisión del mercado de la FCA, Amigo calculó mal la asequibilidad de sus préstamos, en particular para los consumidores vulnerables.
Así, uno de cada cuatro préstamos concedidos por Amigo requería que los avalistas dieran un paso al frente y efectuaran pagos para ayudar a los prestatarios en apuros.
Según el organismo de control, Amigo antepuso sus propios intereses comerciales a su responsabilidad de cumplir la ley y proteger a los clientes de préstamos inasequibles.
Además, afirmó que Amigo no llevaba registros adecuados, lo que le impedía responder adecuadamente a las consultas.
El borrado descuidado por parte de Amigo de las cuentas de correo electrónico de antiguos empleados también interfirió en la investigación.
La empresa dejó de conceder préstamos en 2020, y las reclamaciones de indemnización por un total de unos 345 millones de libras amenazaban con llevarla a la quiebra hasta que el año pasado negoció una compensación reducida, que el Tribunal Superior aprobó en mayo.
Según Amigo, los esfuerzos de la empresa para asegurar su futuro han hecho que la conclusión de la investigación de la FCA sea un "hito importante".
"Aceptamos plenamente las lecciones que había que aprender para el futuro y nuestro objetivo sigue siendo reconstruir un negocio que ofrezca mejores resultados a los clientes, respaldado por préstamos más sólidos", dijo Danny Malone, consejero delegado de Amigo.
Amigo reanudó la concesión de préstamos en octubre de 2022, pero ahora busca inversores que aporten a la empresa nuevos fondos por un total de 45 millones de libras para que pueda seguir concediendo préstamos.
Tiene hasta el 26 de mayo para reunir el dinero, o el negocio se cerrará, según el plan de acuerdo aprobado por el Tribunal Superior.
La noticia de que Amigo había evitado la multa hizo que sus acciones subieran un 25%, pero los títulos de la empresa siguen cotizando a sólo 3,27 peniques, muy por debajo del nivel de casi 300 peniques que alcanzaron hace cinco años.
