El tipo de interés de una hipoteca fija a cinco años se acerca ahora al 6 por ciento como resultado de una nueva ronda de subidas de tipos por parte de los principales prestamistas hipotecarios.
The Nationwide Building Society y The Halifax, ambas parte de Lloyds Banking Group, el mayor prestamista del Reino Unido, han subido sus tipos para los nuevos préstamos.
Son uno de los muchos proveedores que se han reubicado recientemente.
Menos de una semana después de que el Banco de Inglaterra aumentara su tipo básico, HSBC y TSB subieron el miércoles sus tipos.
El jueves, un día después de que HSBC y TSB aumentaran sus tipos hasta un 0,55 por ciento y hasta un 0,35 por ciento, respectivamente, Nationwide aumentó los tipos fijos, disponibles a través de intermediarios, hasta un 0,35 por ciento.
El Banco de Inglaterra sorprendió a los mercados al aumentar su tipo de interés de referencia el jueves de la semana pasada del 4,5 por ciento al 5 por ciento en un esfuerzo por combatir la alta tasa de inflación.
Además, varios prestamistas aumentaron los tipos de interés de las hipotecas de compra para alquiler, lo que podría traducirse en un aumento de los alquileres para los inquilinos.
Según Aaron Strutt, del broker hipotecario Trinity Financial, "[los cambios] se están manifestando definitivamente ahora".
Más grandes bancos y sociedades de construcción están subiendo sus tasas una vez más o descontinuando sus hipotecas, lo que significa que los nuevos prestatarios y aquellos que buscan refinanciar tendrán que hacer reembolsos aún mayores.
"Los prestamistas continúan subiendo las tasas, ya que luchan por fijar el precio de sus hipotecas, y este ciclo parece estar durando para siempre.
"Los prestamistas siguen subiendo los tipos porque se esfuerzan por fijar el precio de sus hipotecas, y este ciclo parece no tener fin".
Aconsejó a las personas que buscan una hipoteca que actúen con rapidez si encuentran un tipo que les gusta y creen que ofrece una buena relación calidad-precio.
Afirmó que algunos prestamistas estaban retirando los tipos porque estaban demasiado ocupados, y otros citaban unos costes de financiación más altos.
Los bancos de High Street están obligados a cobrar a los inversores tipos de interés más altos que el Gobierno porque se consideran inversiones de mayor riesgo. Los bancos de High Street obtienen dinero de los mercados y luego lo prestan a los clientes en forma de hipotecas y otros préstamos. Estos gastos están aumentando y ya han alcanzado un nivel comparable al que se produjo tras el minipresupuesto del año anterior.
Las recientes subidas de los tipos de interés podrían suponer cientos de libras más en las cuotas mensuales para más de un millón de personas que abandonan este año los contratos hipotecarios a tipo fijo.
Las últimas subidas de los tipos significan que los tipos medios de los nuevos contratos seguirán subiendo, como vienen haciendo desde hace meses. Según la empresa de datos financieros Moneyfacts, el tipo de una hipoteca típica a tipo fijo a dos años es actualmente del 6,37%, mientras que el tipo de una hipoteca típica a cinco años es del 5,94%. Estos tipos estaban más en línea con el 3 por ciento de junio del año pasado.
Los tipos medios a dos y cinco años alcanzaron su nivel más alto tras el mini-presupuesto, respectivamente, con el 6,65 por ciento y el 6,51 por ciento.
Los partidos de la oposición se burlaron del llamamiento realizado el domingo por el Primer Ministro, Rishi Sunak, a los propietarios de viviendas y prestatarios para que "mantuvieran los nervios" ante la subida de los tipos de interés.
Tras una reunión con los prestamistas hipotecarios, se ha decidido cierta protección adicional limitada para ayudar a aquellos que tienen dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca. También ofrecen cierta flexibilidad a quienes quieran modificar temporalmente las condiciones de su hipoteca, así como un plazo para evitar embargos forzosos rápidos.
Todo aquel que tenga problemas debe ponerse en contacto con su prestamista, que está obligado a prestarle ayuda y explicarle las opciones disponibles.
Antes de verse en una trampa de deudas, es crucial que hable de sus dificultades financieras. Es mejor empezar antes.
Pida ayuda de inmediato si cree que no podrá pagar sus deudas o si le resulta difícil gestionarlas. Hay ayuda disponible, y no está solo.
Puede informarse sobre sus opciones con un asesor de deudas cualificado.
