Il tasso di interesse su un tipico contratto fisso a cinque anni è ora vicino al 6% a seguito di una nuova serie di aumenti dei tassi da parte dei principali istituti di credito ipotecario.
La Nationwide Building Society e la Halifax, entrambe facenti parte del Lloyds Banking Group, il più grande istituto di credito del Regno Unito, hanno aumentato i loro tassi per i nuovi prestiti.
Sono uno dei tanti prestatori che si sono mossi di recente.
A meno di una settimana dall'aumento del tasso base da parte della Banca d'Inghilterra, HSBC e TSB mercoledì hanno aumentato i loro tassi.
Giovedì, un giorno dopo che HSBC e TSB hanno aumentato i loro tassi rispettivamente dello 0,55% e dello 0,35%, Nationwide ha aumentato i tassi fissi, disponibili attraverso i broker, fino allo 0,35%.
La Banca d'Inghilterra ha scioccato i mercati aumentando il suo tasso d'interesse di riferimento giovedì della scorsa settimana dal 4,5% al 5% nel tentativo di combattere l'alto tasso d'inflazione.
Inoltre, alcuni istituti di credito hanno aumentato i tassi dei mutui buy-to-let, il che potrebbe comportare un aumento degli affitti per gli inquilini.
Secondo Aaron Strutt del broker ipotecario Trinity Financial, "[I cambiamenti] si stanno sicuramente manifestando ora".
Maggiori banche e società edilizie di grandi dimensioni stanno aumentando ancora una volta i loro tassi o interrompendo i loro mutui, il che significa che i nuovi mutuatari e coloro che cercano di rifinanziare dovranno effettuare rimborsi ancora più consistenti.
"Gli istituti di credito continuano ad aumentare i tassi mentre lottano per fissare il prezzo dei loro mutui, e questo ciclo sembra andare avanti all'infinito". "Ha consigliato alle persone in cerca di un mutuo di muoversi rapidamente se hanno trovato un tasso che gli piaceva e che ritenevano offrisse un buon rapporto qualità-prezzo.
Ha affermato che alcuni istituti di credito stavano ritirando i tassi perché erano troppo occupati, mentre altri istituti di credito citavano costi di finanziamento più elevati.
Le banche di alto livello sono tenute ad addebitare agli investitori tassi di interesse più alti rispetto al governo perché sono considerate investimenti più rischiosi. Le banche di High Street raccolgono denaro dai mercati e poi lo prestano ai clienti sotto forma di mutui e altri prestiti. I recenti aumenti dei tassi di interesse potrebbero tradursi in centinaia di sterline in più di pagamenti mensili per più di un milione di persone che quest'anno lasceranno i contratti di mutuo a tasso fisso.
I più recenti aumenti dei tassi indicano che i tassi medi sulle nuove offerte continueranno a salire, come stanno facendo da mesi. Secondo la società di dati finanziari Moneyfacts, il tasso per un tipico mutuo a tasso fisso a due anni è attualmente del 6,37%, mentre il tasso per un tipico mutuo a cinque anni è del 5,94%. I tassi medi a due e cinque anni hanno raggiunto i massimi dopo il mini-bilancio, rispettivamente al 6,65% e al 6,51%.
I partiti di opposizione hanno deriso l'appello di domenica del Primo Ministro Rishi Sunak ai proprietari di case e ai mutuatari a "tenere i nervi saldi" di fronte all'aumento dei tassi di interesse.
In seguito a un incontro con gli istituti di credito ipotecario, sono state decise alcune limitate tutele aggiuntive per aiutare coloro che hanno difficoltà a pagare i mutui. È stata inoltre prevista una certa flessibilità per coloro che desiderano modificare temporaneamente le condizioni del proprio mutuo, nonché una scadenza per evitare rapide espropriazioni forzate.
Chiunque si trovi in difficoltà dovrebbe mettersi in contatto con il proprio creditore, che è tenuto a fornire assistenza e a spiegare tutte le opzioni disponibili.
Prima di ritrovarsi nella trappola del debito, è fondamentale discutere delle proprie difficoltà finanziarie. È meglio iniziare prima.
Richiedete subito assistenza se pensate di non essere in grado di pagare i vostri debiti o se avete difficoltà a gestirli. L'assistenza è disponibile e non siete soli.
Potete informarvi sulle vostre opzioni presso un consulente del debito qualificato.
